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政府统借、银行担保 浙江现小企业融资新模式

  本报记者 乔加伟 上海报道

  21世纪经济报道记者获悉,在中小企业集聚的浙江,近期一种新的小企业融资模式正在出现。绍兴市政府与绍兴、政策性银行三方合作,成立一家中小企业的统借统还平台,这一平台被称为绍兴中小微企业融资服务平台。

  “与一般银政合作模式不同的是,这一平台引入了8亿元信贷资金,提供担保的则是绍兴银行,这是较为少见的。”浙江一家股份制银行人士称。

  根据中国进出口银行官网发布的消息,该行浙江区域对小企业贷款平台进行了全面整合,探索了一条“政府搭台、银行担保、政策性金融支持”的小微企业统借统还贷款的新模式。

  据介绍,进出口银行浙江省分行与绍兴市国有资产投资经营有限公司、绍兴银行共同签订了《绍兴银行中小微企业融资服务平台合作协议》。合作协议规定,绍兴市财政局归口管理的绍兴市国有资产投资经营有限公司作为统借统还平台公司、绍兴银行作为贷款担保行,进出口银行浙江省分行提供政策性贷款。

  21世纪经济报道记者从上述股份制银行人士处获悉,目前,上述统借统还贷款已落地,进出口银行首期就提供了8亿元资金,资金主要用于绍兴市越城区,项目被称为“越州·金兰”。

  “该项贷款资金主要适用于外向型或为外贸企业提供配套的小微企业,以一年期流动资金贷款为主。”该人士称。

  作为政策性银行,进出口银行主要职责是为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品等领域的进出口业务,推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资。但受制于网点、人员等限制,服务对象以国有、大型进出口企业为主,小微进出口企业较难覆盖。

  显然,对于进出口银行来说,通过上述统借平台,贷款可以“批量化操作”的方式,有效地减少了贷款合同数量,简化了流程,实现了审批、合同签订、放款的集中化处理。

  21世纪经济报道记者进一步了解,尽管这一平台以绍兴市国有资产投资经营有限公司作为统借平台公司,不过从模式来看,贷款资金最终是以委托贷款形式发放给企业。

  而且,除了对于进出口中小企业,绍兴还在酝酿当地中小企业并购重组的金融创新。其于近期专门印发了《进一步促进企业兼并重组实施意见的通知》,其中鼓励和引导商业银行开展并购贷款,推动对兼并重组企业实行综合授信,同时,还将并购贷款纳入市政府对金融机构的年度考核评价体系。

  地方银行担保增信

  “此次,进出口银行之所以愿意提供8亿元大额信贷资金,一个主要原因在于增信措施上,绍兴银行提供了贷款担保。这个增信是强有力的,也较为罕见。”上述股份制银行人士称。

  21世纪经济报道记者多方了解,在绍兴银行担保增信下,上述统借贷款资金的利率大约为人民银行同期贷款基准利率,相比一般商业贷款利率有不小程度优惠。

  对于绍兴银行来说,此次通过进出口银行来出资8亿元,或可以减少信贷额度占用,扩大业务规模。绍兴银行2013年年报显示,截至2013年末,绍兴银行资产总额511.2亿元,存款总额412亿元,贷款总额300亿元,存贷比达72.61%,已较为接近监管界限。

  据悉,绍兴银行已专门设立了小微企业部,集中对行内纺织印染、房地产、建筑等行业进行风险监测,同时批量增设了小微专营支行,增加小微信贷业务。

  “这次统借贷款中,应该一部分即为绍兴银行客户。绍兴银行通过担保方式,不占用信贷额度,既可以满足这些小微企业客户需求,相应的收益则可以通过担保费体现。”上述股份行人士表示。

  21世纪经济报道记者观察,2013年,绍兴银行实现净利润3.82亿元,而2011年净利润5.3亿元, 2012年为4.3亿元,其利润逆势出现连续下降,经营压力不小。

  显然,在此情况下,绍兴银行有动力通过担保这种创新模式,拓展信贷业务,同时可以增加相应中间业务收入(担保费用)。此外,某种意义上,绍兴银行可视为国有控股,绍兴财政局为大股东持股14.47%,其与当地政府合作空间也较大。

  在上述股份制银行人士看来,绍兴银行面临的情况,在国内数量众多的地方银行中并非孤例,前述统借统还模式具有一定可复制性。但一个不可回避的问题在于,在对相应借款进行担保后,信贷逾期风险的承担者仍会落到绍兴银行。